লি হোং হিয়েপ
(এই লেখাটি সাউথ চায়না মর্নিং পোস্ট থেকে অনুবাদ করা হয়েছে)
ভিয়েতনামের ব্যাংকিং খাতের উদারীকরণের কয়েক দশক পরেও, বেসরকারি ব্যাংকগুলি মুষ্টিমেয় মালিকদের দ্বারা কঠোরভাবে নিয়ন্ত্রিত রয়েছে, যাদের অনেকেই তাদের ব্যাংক ব্যবহার করে তাদের অন্যান্য ব্যবসায় সস্তা ঋণ স্থানান্তর করে।
১৯৯০-এর দশকের গোড়ার দিকের এই প্রথাটি ট্রুং মাই ল্যানের মামলার মাধ্যমে উন্মোচিত হয়েছিল, যিনি ভিয়েতনামের প্রথম বেসরকারি ব্যবসায়ী হয়েছিলেন সাইগন কমার্শিয়াল ব্যাংক (এসসিবি) থেকে কোটি কোটি টাকা আত্মসাৎ করার এবং এটিকে – এবং ভিয়েতনামের আর্থিক ব্যবস্থাকে – একটি অনিশ্চিত অবস্থানে রেখে যাওয়ার অভিযোগে দোষী সাব্যস্ত হওয়ার পর আÍসাতের জন্য মৃত্যুদন্ডের
মুখোমুখি হয়েছিলেন। ৩ ডিসেম্বর, হো চি মিন সিটির একটি আপিল আদালত এসসিবির সংখ্যাগরিষ্ঠ মালিক এবং প্রপার্টি ডেভলেপর ভ্যান থিনহ ফ্যাট গ্রæপের প্রাক্তন চেয়ারম্যান ল্যানের মৃত্যুদন্ড বহাল রেখেছে।
প্রায় এক দশক ধরে, ল্যান সাইগন কমার্শিয়াল ব্যাংক-কে তার ব্যক্তিগত “পিগি ব্যাংক” হিসেবে ব্যবহার করেছেন, ঝুঁকিপূর্ণ রিয়েল এস্টেট উদ্যোগের জন্য বিপুল পরিমাণ অর্থ উত্তোলন করেছেন। আদালতের নথি অনুসারে, অক্টোবর ২০১৮ থেকে অক্টোবর ২০২২ এর মধ্যে, তিনি ব্যাংক থেকে ১,০৬৬ ট্রিলিয়ন ডং (৪২ বিলিয়ন মার্কিন ডলার) পাচারের জন্য ২,৫২৭টি জালিয়াতি ঋণ রেকর্ড তৈরির পরিকল্পনা করেছিলেন।
ভিয়েতনামের ব্যাংকিং খাতের উদারীকরণের কয়েক দশক পরেও, বেসরকারি ব্যাংকগুলি মুষ্টিমেয় মালিকদের দ্বারা কঠোরভাবে নিয়ন্ত্রিত রয়েছে, যাদের অনেকেই তাদের ব্যাংক ব্যবহার করে তাদের অন্যান্য ব্যবসায় সস্তা ঋণ স্থানান্তর করে।
২০২২ সালের অক্টোবরে তার গ্রেপ্তারের সময় পর্যন্ত, ল্যান এবং তার সহযোগীদের সাইগন কমার্শিয়াল ব্যাংকে ট্রিলিয়ন ডং(ভিয়েতনামি মুদ্রা) ঋণ ছিল, যার বেশিরভাগই খারাপ ঋণ হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা হয়েছিল। ২০২৪ সালের এপ্রিলে একটি আদালতের রায় নিশ্চিত করেছে যে ল্যানের কর্মকান্ডের ফলে ৬৭৭ ট্রিলিয়ন ডং (২৭ বিলিয়ন মার্কিন ডলার) ছাড়িয়ে গেছে। ব্যাংককে স্থিতিশীল করতে এবং পদ্ধতিগত পতন রোধ করতে, ভিয়েতনামের স্টেট ব্যাংক ইতিমধ্যেই গত বছরের এপ্রিল পর্যন্ত সাইগন কমার্শিয়াল ব্যাংকে ২৪ বিলিয়ন মার্কিন ডলার বিনিয়োগ করেছে।
আইনত, ল্যানের মৃত্যুদন্ড ভিয়েতনামের ২০১৫ সালের ফৌজদারি আইন অনুসারে ন্যায্য, যা ১ বিলিয়ন ডং-এর বেশি অর্থ আত্মসাতের জন্য মৃত্যুদন্ডের বিধান রয়েছে। তবে ল্যানের শাস্তি ভিয়েতনামের ব্যাংকিং খাতের অন্যান্যদের জন্যও একটি সতর্কতামূলক ঘটনা। এটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে ব্যক্তিগত লাভের জন্য শোষণকারীদের জন্য অপেক্ষা করছে এমন ভয়াবহ পরিণতির
ইঙ্গিত দেয়, যা ক্রস-মালিকানা এবং স¤পর্কিত ঋণের ফলে সৃষ্ট গভীর ঝুঁকি মোকাবেলায় সরকারের দৃঢ় সংকল্পকে তুলে ধরে।
এসসিবি কেলেঙ্কারি কোনও বিচ্ছিন্ন ঘটনা নয় বরং ভিয়েতনামের ব্যাংকিং খাতে বৃহত্তর দুর্বলতার লক্ষণ।
১৯৯৬ সাল নাগাদ, দেশে ৫২টি যৌথ-স্টক বাণিজ্যিক ব্যাংক আবির্ভ‚ত হয়েছিল, প্রায়শই প্রাক্তন সোভিয়েত ইউনিয়ন এবং পূর্ব ইউরোপ থেকে ফিরে আসা বিনিয়োগকারীদের দ্বারা অর্থায়ন করা হত। এই বিনিয়োগকারীরা তাদের ব্যাংকগুলিকে সুবিধাজনক
ঋণ প্রদানের জন্য ব্যবহার করত এবং কিছু ক্ষেত্রে, আর্থিক প্রতিষ্ঠানের নিয়ন্ত্রণ অর্জনের জন্য
মনোনীত ব্যক্তিদের ব্যবহার করত।
এখনো , এই অবস্থা বজায় রয়েছে, অনেক বেসরকারি ব্যাংক এখনও প্রভাবশালী ব্যক্তিদের একটি ছোট গোষ্ঠীর নিয়ন্ত্রণে রয়েছে। এই মালিকরা তাদের ব্যাংক থেকে সংশ্লিষ্ট প্রতিষ্ঠানগুলিতে তহবিল পরিচালনা করে, যা আর্থিক ব্যবস্থার জন্য উল্লেখযোগ্য ঝুঁকি তৈরি করে। ভিয়েতনামের স্টেট ব্যাংকের ক্রস-মালিকানা রোধে প্রচেষ্টা সত্তে¡ও, ফলাফল সীমিত।
গত বছরের জানুয়ারিতে, জাতীয় পরিষদ এই পদ্ধতিগত সমস্যাগুলি সমাধানের জন্য ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান আইনে সংশোধনী আনে। নতুন নিয়মগুলি মালিকানার উপর কঠোর সীমা আরোপ করে: ব্যক্তিগত শেয়ারহোল্ডারদের এখন একটি ব্যাংকের চার্টার মূলধনের ৫ শতাংশ, প্রাতিষ্ঠানিক শেয়ারহোল্ডারদের
১০ শতাংশ এবং সংশ্লিষ্ট সত্তার গোষ্ঠীগুলিকে ১৫ শতাংশে সীমাবদ্ধ। ব্যাংকের চার্টার মূলধনের ১ শতাংশ বা তার বেশি শেয়ারহোল্ডারদের অবশ্যই তাদের মালিকানার বিবরণ প্রকাশ করতে হবে। অতিরিক্তভাবে, ২০২৪ সালের জুলাই মাসে কার্যকর হওয়া ঋণ বিধিমালায় ২০২৯ সালের মধ্যে গ্রাহকের মোট বকেয়া ঋণ ব্যাংকের ইকুইটির ১০ শতাংশে সীমাবদ্ধ করা হয়েছে, সংশ্লিষ্ট পক্ষগুলিকে ঋণ ১৫ শতাংশে সীমাবদ্ধ করা হয়েছে।
তবে, প্রয়োগ এখনও একটি বাধা। ব্যাংক মালিকরা প্রায়শই তাদের হোল্ডিংগুলিকে গোপন করার জন্য মনোনীত, প্রক্সি বা শেল কো¤পানি ব্যবহার করেন, যার ফলে নিয়ন্ত্রকদের জন্য প্রকৃত মালিকানা সনাক্ত করা কঠিন হয়ে পড়ে। ঋণ বিধিনিষেধ এড়াতে একই কৌশল ব্যবহার করা হয়, যা সংশ্লিষ্ট পক্ষের ঋণের ঝুঁকিকে স্থায়ী করে।
এই অবস্থাকে ভিয়েতনামকে আক্রান্তকারী একটি “দীর্ঘস্থায়ী রোগ” হিসাবে বর্ণনা করা হয়েছে।
